A inteligência artificial (IA) está revolucionando o setor financeiro de maneiras que não poderíamos sonhar com alguns anos atrás. O que antes era um mundo de trabalho de Drudge, inserindo manualmente dados, regras rigorosas e tomada de decisão no instinto agora está se tornando mais rápido, mais inteligente e cada vez mais orientado a dados.
Desde capturar fraudes em tempo real para os bancos até impulsionar as decisões de investimento e aprimorar as experiências dos clientes, a IA está transformando a maneira como as instituições financeiras funcionam e, mais significativamente, a maneira como eles trabalham para indivíduos como você e eu.
Aqui neste artigo, vamos ver como a IA está criando ondas em finanças e o que isso trará para o futuro do setor.
1. A negociação se torna inteligente com a IA
O comércio financeiro não é mais apenas sobre experiência humana e instinto. Agora, os algoritmos acionados por IA estão cada vez mais dominando a maneira como as negociações são feitas e como as escolhas de investimento são determinadas.
Esses programas podem examinar milhares de pontos de dados em questão de segundos e podem incluir preços das ações, flashes de notícias e tendências de mídia social para executar decisões comerciais em tempo real. Essa velocidade e precisão são algo que os humanos simplesmente não são capazes.
Hoje, as grandes casas de investimento empregam IA para criar planos comerciais de alta frequência, reduzir riscos e maximizar os retornos. De fato, certos fundos de hedge são projetados inteiramente em modelos de aprendizado de máquina que aprendem e ficam mais inteligentes dia após dia, à medida que novos dados continuam chegando.
2. Busando fraude financeira em tempo real
Inteligência artificial emergiu como uma arma forte na batalha contra a fraude. As técnicas de detecção de fraude herdada geralmente usam regras estáticas e podem demorar a reagir. A IA, por outro lado, é excelente na identificação do comportamento atípico em tempo real.
O aprendizado de máquina é empregado por bancos e serviços de pagamento para identificar atividades suspeitas – seja uma localização peculiar de uma transação, um padrão incomum de compras ou um esforço conjunto para acessar a conta de um usuário em um dispositivo ímpar.
O que é particularmente valioso aqui é como a IA pode aprender com cada transação. Quanto mais ele vê, mais proficiente se torna na detecção de fraudes sem identificar mal o comportamento genuíno – em benefício dos negócios e dos consumidores.
3. Banco personalizado agora é a norma
Esses dias se foram quando os bancos eram uniformes. Com a IA, os produtos financeiros estão se tornando mais personalizados-desde a economia de dicas e insights de gastos até conselhos de investimento personalizados.
Já usou um aplicativo bancário móvel que fornece quebras ou alertas orçamentários sobre as contas pendentes? Isso é AI em ação. Alguns bancos até empregam IA para sugerir os esquemas ideais de poupança ou cartões de crédito, dependendo de seus padrões e objetivos de gastos.
Então, é claro, existem consultores de robôs, que investem seu portfólio automaticamente de acordo com suas próprias preferências. Eles são baratos, convenientes e ótimos para aqueles que podem não ter acesso ao consultor financeiro tradicional.
4. Mais eficiência, menos papelada
A IA também está tornando a operação de instituições financeiras mais eficientes nos bastidores. Considere todo o trabalho mecânico e rotineiro que ocorre todos os dias em uma verificação de solicitações de empréstimos, fazendo pagamentos, processando documentos. A IA pode fazer muito disso automaticamente.
Ao assumir a responsabilidade por essas tarefas mundanas, a IA permite que as empresas economizem tempo e dinheiro, minimizando o potencial de erro humano. Por exemplo, os bancos se aplicam Ferramentas da AI Para ler documentos legais ou demonstrações financeiras, encontrando informações valiosas em segundos, algo que anteriormente exigia horas.
Esse tipo de automação não apenas torna os bancos mais eficazes; Também libera funcionários para fazer trabalho que realmente requer julgamento e imaginação humanos.
5.
Os regulamentos do setor financeiro continuam mudando e pode ser complicado acompanhá -los. A IA está preenchendo para ajudar os bancos e outras instituições financeiras a permanecer em conformidade, rastreando transações, levantando bandeiras vermelhas em padrões suspeitos e garantindo que todas as políticas estejam sendo respeitadas.
Até tem um nome para esta tendência – Regtech (abreviação de tecnologia regulatória). Essas são ferramentas baseadas em IA que podem peneirar as massas de dados para ajudar as empresas a cumprir com a lavagem de dinheiro (AML), o conhecimento de seu cliente (KYC) e outras conformidade regulatória.
Com certeza, à medida que mais desses processos se tornam automatizados com a IA, as preocupações com transparência e justiça se tornam mais relevantes. Mas com a governança certa, a IA pode ser um parceiro inestimável no controle do risco regulatório.
6. Revalorando o crédito e empréstimos
Ter um empréstimo ou cartão de crédito aprovado há muito tempo depende de uma perspectiva relativamente limitada do passado financeiro de um indivíduo – principalmente as pontuações de crédito. Mas e se a pessoa em questão for sensata em relação ao dinheiro, mas tiver pouco histórico de crédito?
É aí que a AI se destaca. Ao avaliar dados alternativos, como pagamentos de aluguel, contas de serviços públicos ou até como uma pessoa faz lojas on -line, a IA pode ajudar os credores a criar um perfil mais robusto do comportamento de pagamento de alguém.
Isso torna o crédito acessível a mais indivíduos, particularmente em mercados emergentes ou insuficientes, e auxilia os credores a tomar melhores decisões. É uma vitória dupla.
7. Olhando para o futuro: o futuro da IA em finanças
A função de IA dentro das finanças só se expandirá. Já estamos testemunhando aplicativos iniciais em análises preditivas, modelagem sofisticada de riscos e atendimento ao cliente movido a IA. No curto prazo, poderíamos ver ferramentas de planejamento financeiro ainda mais inteligentes para ajudar as pessoas a se preparar para eventos da vida, como a compra de uma casa ou aposentadoria.
Mas o crescimento traz responsabilidade. Bancos, empresas de tecnologia e reguladores terão que se reunir para garantir que a IA esteja sendo empregada ética, de maneira justa e com transparência.
Pensamentos finais
A IA não é mais uma palavra da moda – está trabalhando ativamente o setor financeiro. Seja detectando fraudes, fazendo melhores investimentos, fornecendo orientação personalizada ou simplificando a eficiência, a IA está ajudando as instituições financeiras a atender aos clientes de maneira mais eficaz e mais rápida. À medida que os avanços tecnológicos, o setor financeiro continuará inovando – e para consumidores e empresas, isso se traduzirá em mais conveniência, segurança aprimorada e escolhas financeiras mais sábias. Se você deseja criar soluções financeiras inteligentes alimentadas pela IA, parceria com um confiável Empresa de Desenvolvimento de App Fintech Pode ajudá -lo a ficar à frente da curva.
Leave a Reply